为大家解释解释公积金自由还款以及利息的计算方法

夏日 · 发表于 2012-4-10 14:35:28

   看到群里大家都在讨论关于公积金自由还款，个人感觉有必要开个贴，为大家说说这公积金自由还款的事。

   先说自由还款的利息计算方法，公积金贷款利息的计算方法很简单，首先声明，公积金的利息都是按月计算的。

   每个月的利息都是用本金乘以利率，得到的就是利息，每个月还的钱扣除利息以外都用来偿还本金。

   以我本人为例：贷款总额39万，当你第一个月开始还贷款时，第一个月要还的利息是用(39万（本金）* 4.9%（利率）\ 12（一年除以12个月）)=1592元，这样第一个月要交的利息就是1592元，公积金规定我每个月最低还款额为2117元，等于这个月我还的钱里边有1592是还的利息，剩下的2117-1592=525才是我还的本金。
   同理，第二个月我再还钱的时候，本金就要用39万减去525=389475，这样我第二个月的本金就变成了389475，然后用这个再计算第二个月的利息，389475*4.9%\12=1590,第二个月要交的利息就是1590了。以此类推，直到本金还完为止。

   看到这，大家就明白公积金的利息计算方法了，如果按照最低还款额来还的话，等于大部分钱都是被当做利息了，真正还的本金非常少，这也就是为什么到最后一期还会有那么多的钱要还了，因为你前面还的都是利息。
   其实自由还款最大的好处就是还款自由，那个最低还款额，很容易误导，以为是按照那个还就行了，其实人家那意思就是规定每个月最少按那个来还，如果有钱，每个月就要尽量多还些，因为你多还的每一分钱，都是用来偿还本金的，这样本金才能不断的下降，利息才能少交。简言之，还的越多，还的越快，利息交的越少。
   再补充一点，公积金贷款的利息计算方法跟实际还款年限有关系，跟贷款年限无关，也就是说，利息还多少关键看你是实际用了几年来还清贷款的，如果你打算10年还清，可能每个月的最低还款额是4000，这样每个月最少都要还4000，但是你完全可以做20年的贷款，然后继续按照你每个月4000来还，这样你也是10年还清，和你做10年还清贷款的利息是一模一样的，好处就是20年的贷款最低还款额变成了2000，这样中间一旦你遇到什么问题，就不用非得还4000块钱了，可以先按照最低的2000来还，给自己一个过渡。
   先想到这么多了，还有什么问题大家可以再讨论。

freetina · 发表于 2012-12-12 16:22:19

这个帖子好，一定要顶

幸运 · 发表于 2012-4-14 21:35:57

收益匪浅

jasmine2011 · 发表于 2012-4-13 19:39:58

再补充一下，公积金贷款1到5年现在利率是4.45,5年以上是4.7，如果贷5年之内，利率可以低一点

蓝色海岸线 · 发表于 2012-4-13 13:40:47

说的很清楚，谢谢楼主啦。其实这样说来还是尽量少贷的好，因为开始还款时还的利息是最多了。

thickdoor · 发表于 2012-4-13 09:12:14

精彩！三言两语就能把这么复杂的事说清楚，论坛太需要这样的贴了。
必顶！

山后居民 · 发表于 2012-4-12 12:43:29

第一次能把贷款的事了解的这么清楚，非常感谢

evalj · 发表于 2012-4-12 11:12:18

太清楚了！赞

海淀V快捷 · 发表于 2012-4-11 22:02:41

楼主讲的清晰明了。

步军 · 发表于 2012-4-11 21:37:34

哦哦。谢谢

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