公积金第二贴-详细计算自由还款每月还款额与利息总额

夏日

昨天跟大家聊了关于公积金自由还款利息的计算方法（http://www.shanhou.net/forum.php?mod=viewthread&tid=21004&extra=page%3D1），受到了大家的关注，今天继续跟大家分享一些更加实用的东西。关于公积金网站上的贷款计算器，大家都能看到，如下图：

但是这个计算器的功能实在是有点简单，而且具有误导性，这里只是按照最低还款额来计算利息，给人的感觉是利息可真够高的。昨天说过，公积金贷款可以提前还款，而且还的越多，利息越低。好了，问题来了，那么我们每个月到底应该还多少呢？多还了的那些利息是怎么计算的？到最后我们一共交了多少利息？这个问题是在这个计算器里没有体现的，也是我当初的疑问。如果这个计算器可以让大家自己设定每个月打算还多少钱，然后根据这个数计算出一共多少年能还完，最后还了多少利息，这样就完美了。还好我是做软件开发的，既然公积金网站上没有，那咱就自己写一个吧，根据公积金贷款利息的计算方法，我就写了这么一个小程序，用来计算一下每个月还多少钱，应该还多少年，最后一共收了多少利息。由于软件运行需要服务器和语言环境，所以我就直接把运行结果告诉大家就行了，看下边的图，我想大家就全明白了，这样大家就可以根据自己的实际情况来制定还款计划了。


顺便解释一下昨天咖啡提到的问题，你说的那个问题最主要的原因就是条件不一致，也就是每个月还的钱数不一致，你可以参照上表，在每个月的还款数额相等的情况下，你再比较比较，看看自由还款的利息会不会更高


另外，附上自己写的代码，供大家研究，虽然很简单，但是我觉得很实用
public static void main(String[] args) {
  // TODO Auto-generated method stub
  int benJin=390000;
  Double liLv=0.049;
  int meiyuehuankuane = 3000;
  int lixi=0;
  Double yuelilv = liLv/12;
   for(int j=0;j<20;j++){
    System.out.println("第"+(j+1)+"年：");
    for(int i=0;i<12;i++){
     System.out.println("第"+(i+1)+"个月:");
     System.out.println("每个月交的利息："+benJin*yuelilv);
     System.out.println("每个月交的本金："+(meiyuehuankuane-(benJin*yuelilv)));
     benJin-= meiyuehuankuane-(benJin*yuelilv);
     lixi+= benJin*yuelilv;
     System.out.println("本金："+benJin);
     if(benJin<=0){break;}
    }
    System.out.println("偿还利息总额："+lixi);
    if(benJin<=0){break;}
   }
}

夏日

呵呵，谢谢大家的夸奖，顺便回复11楼的问题，excel我确实不太熟悉，把代码转成excel我更不在行，如果有高手倒是可以试试，那样就更简单了

夏日

回复19楼，没错的，就是这个意思。
另外大家在跑程序的时候要记得改参数啊，主要是本金我是按照我自己的39万来的，大家记得改成自己的贷款总额啊

夏日

回复24楼，（最低还款额不是说是根据贷款年限，按照等额本息还款法计算出来的吗？），不知道这句话楼主是从哪听来的，有很大的不确定性（说白了吧，应该是错的），我只能向大家保证我所写的东西都是从96155公积金官方得到的回答。如按24楼所说，那就不能叫最低还款额了，都按等额本息算出来了，还能叫最低还款额吗？呵呵，欢迎大家讨论

夏日

回复楼上，这个我真的就不清楚了，还请高人解答

夏日

不知道这个国管与市管有没有区别，但是刚才我也找房贷计算器算了一下，条件相同的情况下，最低还款额肯定比等额本息要还的少

夏日

回复35楼，首先利率的计算是以贷款年限计算的，并不以实际还款年限算，就以你的例子说明，贷款30万，20年，你的利率就是4.9%，即便你5年内有一笔横财，能一次还清贷款，那你的利率也是4.9%，除非你在贷款时就把贷款年限设定到5年以内。

夏日

回复33楼，我非常同意你的说法，的确如此，而且我本人之所以交20%的首付，就是为了把钱放到能跑赢贷款利率的地方，而且我坚信，我的投资肯定会跑赢贷款利率的，但是这种做法并不是适合所有的人，我开这个贴子，就是为了让那些不了解公积金贷款的邻居们多了解了解，也算是和大家多一个沟通和交流的机会。

夏日

唯心逍遥 发表于 2012-4-12 09:57
楼主知道公积金自由还款最低还款额公式里的那个P0是怎么算出来的么？

没看明白，不知道楼主说的P0是什么？

夏日

P 0 — 根据房屋折旧情况，最后一期前应偿还的贷款本金；
人家不是写了吗，最后一期的贷款本金